貸金業の規制等に関する法律などの一部を改正する法律が、2006年12月に行われた臨時国会によって成立され、同月20日に公布されました。
そして全条文は2010年6月18日に施行されることになりました。
消費者金融の関連法令が改正されたことによって、出資法の上限金利が20%と定められ、みなし弁済規定は事実上廃止されることになりました。
ですが出資法の上限金利は関連法令の改正が施行される最終期限まではいわゆるグレーゾーン金利が消滅しないため、批判をしている人も少なくありません。
さらに消費者金融の関連法令の改正が施行されて2年6ヶ月以内に利息制限法と出資法に基づいている金利規制の見直しをするための見直し規定も設けられています。
消費者金融の慣例法令が改正されたことによって、消費者金融に関しての罰則が厳しくなったり、融資額の規制や新規参入への規制の強化、みなし弁済規定の廃止などが決定されました。
これにともない、大手系列の中小消費者金融も営業停止や閉店などが増えてきています。
さらに廃業をした消費者金融業者から債権の譲渡をしてもらった業者が回収を引き継ぐなどの問題も浮上しています。
回収を引き継ぐことによって過払い金の支払請求に支障が出る場合もあることから将来的に問題となる可能性が高いようです。
出資法や利息制限法などといった消費者金融の関連法令改正によって色々な影響があるといわれています。
まず2006年12月に関連法令改正が施行されたのですが、2007年から影響が出てきており、大手商工ローンや大手消費者金融業者は、優良顧客の囲い込みをするために、銀行系消費者金融と同じくらいまで上限金利を下げて、審査基準を厳しくするようになりました。
これによって今まで消費者金融を利用していた人の中には、融資をしてもらえなくなってしまった人もいます。
また消費者金融の大半の業者では、70歳未満が融資をする年齢の上限として定め、70歳を越えてしまうと新規で融資をしてもらえなくなってしまったのです。
さらに消費者金融の関連法令が改正されたことによって、消費者金融業界では成績不振が続いているようです。
また今までの上限金利の40%で融資をしているネオヤミ金という新たな闇金業者の台頭など、消費者金融の関連法令の改正は消費者金業界においてかなりの影響を与えているようです。
金融機関が展開していた大手消費者金融業者も、消費者金融としての事業を撤退するなど、現在は消費者金融業界も混沌としており、貸し渋りをする業者も増えてきているようです。
ここでは消費者金融の民事再生法について紹介したいと思います。
まず民事再生法というのは経済生活の再生や経済的に窮地に追いやられている事業主の再生をするための法律となっています。
これは日本での倒産法の代表的な一つとなっています。
独自では経営困難な企業が国に再生をしてもらい、倒産しないようにするというものとなっており、現在は消費者金融業者の中でも経営が行き詰ってしまい、民事再生を利用するしかない業者もあります。
特に2006年に消費者金融の関連法令の改正が公布されたことによって消費者金融業者の経営が厳しくなってしまい、事業として成り立たなくなってしまうケースが増加してきました。
クレディアなどといった中堅の消費者金融業者も業績が低下してしまい、2008年に民事再生法を申請し、事実上這い牛してしまっています。
消費者金融が民事再生法の手続きなどをすると、過払い請求をしようとしている利用者も過払い金を請求することが難しくなってしまうため、現在問題視されています。
今はまだ中堅クラスの消費者金融業者のみが民事再生法の申請をしているくらいとなっていますが、これが大手消費者金融業者だった場合、連鎖的に廃業や倒産をしてしまう消費者金融が現れる可能性があります。
消費者金融業者が民事再生法による事実上の倒産をしてしまった場合、今まで融資をしてもらっていた顧客にも影響を与えてしまうため、懸念されています。
2010 年 7 月 27 日
消費者金融の関連法令について
2010 年 7 月 13 日
夏なので、インターンシップについてまとめてみた。
インターンシップのエントリーシートを作成する際には、自分だけが分かる内容の文章にするのではなく、他人が見ても分かりやすい文章にするように心がけるようにしなくてはなりません。
例えば「私は頑張りました。」と書くよりも、「私はこの目標を達成させるために、このようなことを実践してみました。」などといった具体的な内容を書くようにしなくては相手はわかりにくいですよね。インターンシップの面接対策をみる。
趣味にしても、「私はギターをしています。」と書くよりも「私は普段1日○時間、○○のジャンルのギターを弾いています。」と書いたほうがイメージしやすいですよね。
相手がどれだけ分かってくれるかが重要となりますので、エントリーシートを書いたら、自分や家族以外の人で見直しをしてもらうようにして、分かりにくい文章や表現があれば修正をするようにしたほうが良いでしょう。
このようにすれば、他人から見ても分かりやすいエントリーシートを作成することも可能となります。
インターンシップのエントリーシートは就職活動の履歴書などでも生かされるものですので、他人に分かりやすい文章でエントリーシートを作成するようにしてくださいね。
どれだけ相手が自分という人物像をイメージすることができるか、どれだけ企業にとって有益な人材と思われるかがインターンシップのエントリーシートの作成時に重視しなくてはならないことなのです。
インターンシップのエントリーシートは模倣をしないようにしよう
最近、就職活動や転職活動で使われる履歴書やインターンシップで使われるエントリーシートの例題やマニュアルなどが本屋さんでも売られていますし、インターネット上でも手に入れることができます。
しかし誰でも手に入れることができるものですので、例題やマニュアルなどを丸々使ってしまうと皆同じ内容のエントリーシートになってしまいますよね。
企業の人事担当者というのは、毎年膨大なエントリーシートを見て選考していますので、同じような文章だとマニュアルや例題を丸写ししていることが簡単にばれてしまいます。
ばれてしまうと良い印象を与えることはできませんよね。
例題やマニュアルなどを活用するのであれば、その方法を模倣するのではなく、方法を参考にしながら自分の文章とやり方でインターンシップのエントリーシートを作成するようにしてください。
丸写ししてしまうくらいであれば、最初から購入したり閲覧をしないほうがまだ良いでしょう。
参考にするのであれば、あくまでも書き方の例のひとつ程度にしておいて、自分の言葉で自分の伝えたいことを相手に伝わるような文章で書くようにしましょう。
文章能力に自信がないのであれば、書き方は参考にして良いですが、内容などまで模倣しないようにしてくださいね。
インターンシップ募集をしている企業の探し方
インターンシップ募集をしている企業を探す方法として皆さんがイメージしたのは、大学の掲示板などに掲載されているインターンシップ募集を見て探すという方法ではないでしょうか？
大学と企業が提携を結んでいれば、その企業からインターンシップを募集するという情報が流れてきます。
自分の希望している企業が大学にインターンシップ募集をかけるので問題ないのですが、中には自分が希望している企業や業界が大学にインターンシップの募集をかけないということも考えられますよね。
このようなときに活用したいのがインターネットです。
インターネット上にはインターンシップ募集を扱っているサイトがありますので、このようなサイトに会員登録をしておけば自分が希望している業界や企業を見つけることができる可能性が高くなります。
また希望している企業がインターネット上の自社のホームページでインターンシップ生の募集をしているケースもあります。
ホームページ上でエントリーページなどが設けられていることもありますし、電話で内容を確認し、応募をするという方法もあります。
このような方法を活用して自分が希望している業界や企業のインターンシップ募集を探すようにすれば効率よくインターンシップをすることができるでしょう。
消費者金融に関する法律（利息制限法）
よく消費者金融会社の金利は高いと聞きますが、本当に消費者金融会社は金利が高いのでしょうか？
2000年6月に出資法が改正されたことによって、消費者金融の金利の上限が設けられたことによって、現在の消費者金融会社の上限金利は29.2%となっています。
この29.2%というのは年率となっていますので、実際は借りた日数分を日割り計算して金利を計算して算出をすることになります。
日割り計算としていることによって、融資してもらった日に返済を完了させることも可能となっているため、短期間で返済をすれば消費者金融会社からお金を借りても金利はほとんどありません。
銀行やクレジットカードと比べると確かに金利は高いのですが、小口の融資となっていますし、無担保という特徴も持っています。
消費者金融会社では顧客の信用調査や、営業などの費用、システムの導入などといったコストがありますので、銀行と同じ金利にしてしまうと経営が出来なくなってしまうのです。
銀行の場合は大口の融資となっているため、金利が安くても運営をすることが出来ますが、消費者金融ではリスクなどもありますので、どうしても銀行などと比べると金利を高くしなくてはならないのです。
消費者金融会社は銀行などよりは金利は確かに高いですが、その分色々な人が融資をしてもらえるようになっているのです。
ここでは消費者金融に関する法律について解説したいと思います。
消費者金融に関する法律として、出資法と利息制限法という法律があります。
まず消費者金融に関する法律の一つである利息制限法についてですが、この法律では、100万円以上の融資の場合は年利15%、10万円以上100万円未満では年利18%、10万円未満の場合は年利20%とされています。
消費者金融の貸出金は50万円以下の場合が多いですので、利息制限法における消費者金融の上限金利は18%となります。
ただしこれは1年の貸し出し総額となっており、消費者金融では日割り計算とされますので、実際の金利としては上限金利の18%を下回る計算となります。
また1年で10万円未満では上限が20万円となっていることから、実際の上限金利は18%ではなく20%と考えるのが正解なのではないでしょうか。
ただ、出資法の場合は、消費者金融の上限金利が29.2％となっており、18%から29.2%のあいだはグレーゾーンとなっており、法律の抜け穴となっています。
数年前に消費者金融の法律でのグレーゾーンは解消されたのですが、消費者金融のグレーゾーンについては別の記事にて解説していきたいと思います。
2010 年 6 月 21 日
インプラント治療の金欠マニア
まだまだインプラント治療には課題も沢山あるのが現状です。
例えばインプラントは骨の量が少なかったりした場合、増生をすることが出来たり、骨を削っても再生をさせることは出来るのですが、インプラント治療をする際に取り除く歯根膜を再生させる技術はまだ開発されていません。
インプラントには歯根膜が無いことが天然歯と比較した時に大きく異なる点となっています。
歯根膜というのは、噛んだという感覚を感じるための器官となっているのですが、インプラントには歯根膜がありませんので、噛んだときの圧力が天然歯と大きく異なっている場合があるのです。
またインプラントと天然歯を並べて仕様をすると不具合が発生するケースも報告されています。
これ以外にもインプラントは自由診療となっており、保険が適応されませんので費用が高額ということも課題の一つとなっています。
さらに歯科医によってインプラント治療の技術力が大きく差があるため、その差を縮めることもインプラント治療の大きな課題となっています。
インプラント治療の上記で挙げられた課題が全てクリアされたら、今以上にインプラント治療の知名度は高くなり、受ける人も倍増するのではないでしょうか。
インプラント治療はインプラントを単独で埋入させる方法もありますが、インプラント治療を応用した治療法もあります。
ここではインプラント治療を応用した治療法について解説していきたいと思います。
・インプラントを応用したブリッジ
埋入させる本数を減らしたり、上顎洞底に近接してインプラントを結合させるのが難しい場合、結合する場所をずらすために、ブリッジをインプラントを支台にして行います。
最近は天然歯とのブリッジや連結は否定的な考えとなっていますが、インプラント動詞の場合は問題ないといわれています。
・ミニインプラント
小さなサイズのインプラントを使って、口蓋に打って大臼歯のを固定したり、遠心移動させたりするときに用いられるインプラント治療の応用方法となっています。
・カンチレバー
上顎洞底に近接してインプラントを結合させるのが難しい場合、上部構造を延長ブリッジのタイプで作ってサポートするという応用方法となっています。
これ以外にもいくつかインプラント治療の応用方法があるのですが、インプラント治療の応用方法はインプラント治療をサポートするために行われる方法となっています。
患者の状態によって応用するかどうか決められるのですが、インプラントの応用方法を施術してもらう際には信用できる歯科医にしてもらうようにしたほうが良いでしょう。
2010 年 5 月 31 日
結婚相談所に入会して金欠が説く結婚相談所
結婚相談所に入会したからには、少しでも良いパートナーを見つけたいと思うのは当然です。
ここでは、できるだけ上手に効率的にパートナーを見つける方法を紹介します。まずは、結婚相談所の（応募者でなく結婚相談所リストを選ぶなら）リストの中から、お見合いをしたい相手を5人選んで担当カウンセラーに伝えてください。受諾の返事が無ければ次の5人、次の5人と選んでいきます。
これでは、なかなか良い返事がもらえません。返事をもらえるようにするために、ちょっと一工夫しましょう。リストの中から選んだ人達を、学歴・職業・身長・体重・容姿‥‥等を総合的に判断して三つのグループに分けます。
自分より勝る思う相手のグループであるグループ①・自分と同レベルだと思う相手のグループであるグループ②・その他（自分より劣ると思う相手）のグループであるグループ③の３グループです。
理想としては、グループ①の人達とお見合いをして結婚したいと思うでしょうが、グループ①の人ばかりではなかなか先に進めません。自分自身を正しく評価することも大切です。その上で、「２：２：１に分けてお見合いをしてください。
結婚相談所に相談すれば、自分スタイルの結婚する近道になります。
まずは、結婚相談所のカウンセラーに自分の希望や条件をしっかりと話しましょう。曖昧な態度だと、カウンセラーの側でも紹介する候補者を絞り込むことができません。その結果、「この人はイマイチ…」ということになりがちです。これでは、いつまで経っても結婚できませんし、時間とお金の無駄使いでしょう。
まずは、結婚相談所の主催しているお見合いパーティーに出席してみてはどうでしょうか？ここの参加者を見れば、自分の希望する人がいそうかどうかを判断する規準になると思います。もちろん、結婚相談所には多くの会員が所属しているはずで、お見合いパーティーに参加していない素敵な人がいないわけではありません。カウンセラーが紹介してくれた人は、ある程度まであなたの希望に沿っている相手であるので、とりあえずは会ってみてください。そして、少しでも気になるのであればお付き合いを始めてみても良いと思います。必ずその人と結婚しなければならないのではないので、お試しのつもりでお付き合いしてみても良いと思いますよ。
2010 年 3 月 18 日
ダイエットをして金欠をしのぐ。
私は今まで、絶対に「ダイエット○○」と称される
飲み物には手を出しませんでした。
コーラにしてもペプシにしても、
通常のは本当に美味しいけど、
ダイエット版は絶対に美味しくないと思っていたので。
ところが、最近
本当にダイエットをしようと思って、
とうとうそのような「ダイエット○○」を買ってしまったんです。
というより、どうしても飲みたくなったから
仕方なく選んで買ってみたんです。
でも、
予想以上に美味しい！！
びっくりしました。
ＣＭでは美味しそうに飲んでるし、
ホントに！？って疑いの目で見てたんですけど、
最近はゼロカロリーで十分だと思えるくらいになってきたんです。
自分の気持ちの変化にもびっくりでしたけどね。
でも、ゼロカロリーなので気にせずに
ガブガブ飲めるし、
夜でも飲めるし、
気付いたらあっという間に一本空けてました。
少し前までは
絶対にダイエットコーラとかって美味しくないっていうイメージしかなかったけど、
やっぱり日々こういうのも開発に開発を重ねてるんですねぇ。
あなたの標準体重はいくつ？：ﾀﾞｲｴｯﾄ＠口ｺﾐなどを見てみてください。
標準体重がわかります。
・・・でも、
いくらなんても飲みすぎたらどうなっちゃうんだろ・・・。
ちょっと心配になったりする今日この頃です。
2010 年 2 月 2 日
どうやってお金をかせぐか？？？
色々なお金の稼ぎ方その１
借金をしていた人やお金が少し足りないけど、借りることができればうまくいく人
⇒キャッシングとは？のｻｲﾄ。
※わかりやすいｻｲﾄへのりんくのみ掲載
(以前は、上記ではないサイトを掲載していました。）
色々探したところ、このｷｬｯｼﾝｸﾞサイトがかなりいけていました。
(http://www.janelynch.net/)
お金は、意外なところに落ちているんだよ。本当に。
ｷｬｯｼﾝｸﾞ、過払い、消費者金融、ｶｰﾄﾞﾛｰﾝ等をすることで
お金を得ることができる。
本当にすこしの努力だ。
この企業はすごい。全ての人にチャンスを与えようとしている。
2010 年 1 月 18 日
滋賀県が消費者金融業者提訴へ
滋賀県は来年１月にも、消費者金融業者を相手取り、差し押さえ債権の取り立て訴訟を大津簡裁に起こすことを決めた。差し押さえた債権は、利息制限法の限度を超える「グレーゾーン金利」を支払っていた県税滞納者が持つ過払い金返還請求権で、県の請求に対して業者が支払いに応じないとしているそうですｎ。
同種の訴訟は県として初めてになる。
県によると、２００７年度と08年度の個人事業税を11万円余り滞納している高島市の自営業男性の借金を調査したところ、業者に対して約１１０万円の過払いがあることが判明した。
県は今年２月、過払い金を滞納解消に充てるために請求権を差し押さえ、男性に代わる形で業者に支払いを求めたそうだ。
金融系の情報は色々乗っています。
こういう金融サービスはいいよねっていう情報もよかったら見てくださいね。
2009 年 8 月 16 日
こういう金融サービスはいいよね
伊勢丹の子会社である、アイカードが、金融サロン「フィナンシェルジュ プラザ」を開設したそうだ。
何せ、そこでは、金融関連サービスを受けれたり（どうせ融資だろう。）
あとは、保険や投資などの書籍も閲覧できるみたいだよ。
正直うらやましいサービスだと思います。
結局、ＰＣサイトって、ｺﾝｼｪﾙｼﾞｭ的存在になりえないんだよね。
むしろ携帯の金融サイトのほうがｺﾝｼｪﾙｼﾞｭになれると言うか。。。
↑サイトを見たらわかるけど、直ぐに電話かけれたり、消費者金融業者側に相談もできたりするよね。
正直、ＰＣでは無理か。
さてさて、先ほどの話にもどすと・・・百貨店を訪れた人に同社が扱う金融関連サービスを紹介したり、保険、投資などマネーに関する書籍を閲覧できるようにするんだってさ。
2009 年 8 月 5 日
オーストラリアの銀行がアジアに。金融業界は？
オーストラリアの銀行がアジアに進出ですか。。。
そういえば、オーストラリアの状況や豪ドルについて
色々調べていなかったな。
不覚。
正直、世界経済が破綻している間は、
ひっそりと影でじっとしている国もあると思う。
（国レベルでなくて、金融業者か・・・）
正直言って、金融業者が、うまく行っているのを見た例はないが。。。
だって、シティグループも売却を発表したし、正直言って、
日本の
三井グループもＵＦＪグループも
いつ売却に踏み切るか分からないよね。
まぁ、不採算部門は売却が懸命だけど。